На прошлой неделе 'Ижладабанк' начал масштабную пиар-кампанию, разместив в ряде печатных и электронных СМИ Ижевска материалы о своих успехах.

Весной 1998 года тысячи обманутых вкладчиков 'ИжЛадабанка' пошли искать правду к дому правительства. Но не нашли... Акцент в статьях был сделан на исключительную надежность банка и блестящие перспективы, в основе которых тесная работа со средствами физических лиц. Похоже, что таким незамысловатым способом кредитная организация прикрывает свое самое уязвимое место.
Давно уже менеджмент какого-либо из местных банков не пытался доказывать безопасность схемы по широкомасштабному привлечению денежных средств населения с помощью информационных кампаний в СМИ. В частности, в газете 'Совершенно Конкретно' работа банка сравнивалась с супермаркетом. По словам автора публикации, высокая рентабельность кредитов 'ИжЛадабанка' '...позволяет компенсировать разницу по процентам, а вновь привлеченные средства приносят новый доход'. По утверждению газеты, по итогам I квартала банк занимает третье место среди российских кредитных организаций по росту потребительского кредитования. Правда, за счет чего произошло маленькое экономическое чудо на месте недавнего банкрота, никто из журналистов так и не объяснил. Дошло до того, что толчком к развитию был назван юридически никогда не существовавший факт выкупа 'Ижладабанком'(!) собственных акций у их бывшего владельца - ОАО 'Удмуртнефть'.
Главной мыслью всех публикаций стало сообщение о подаче руководством 'ИжЛадабанка' заявки на вступление в обязательную государственную систему страхования вкладов населения. Президент банка Владислав Колпаков 'с оптимизмом оценивает перспективу вступления в эту систему уже в конце 2004 года', так как, по его словам, 'по основным показателям, которые принимаются во внимание при рассмотрении заявки, 'Ижладабанк' имеет очень хороший запас'.
Что произошло с банком в период между 1 мая и 7 июня (день, когда была подана заявка), еще предстоит выяснить. Анализ первых месяцев работы банка в этом году не выглядел столь однозначно. В прошлом номере 'Д' уже писал об обнаруженном существенном превышении норматива по привлечению вкладов населения и почти пограничном с нормативным - состоянием текущей ликвидности.

ОШИБОЧКА ВЫШЛА

Подводя итоги работы по ситуации на 1 мая, 'сиамский близнец' 'ИжЛадабанка' 'Мобилбанк', чей руководитель Андрей Мунтян считается неформальным владельцем обоих банков и еще десятка фирм, образующих так называемый 'мунтян-холдинг', зафиксировал важную перемену в структуре денежных вкладов. Согласно данным Центробанка, на депозитах 'Мобилбанка' со сроком погашения от 1 до 3 лет на 1 января этого года числилось 155,2 млн руб., к 1 апреля эта сумма выросла до 234,9 млн руб., а к 1 мая почти исчезла, сократившись до 300 тысяч. Одновременно с 5,5 до 266,1 млн руб. выросли депозиты со сроком от 181 дня до 1 года. Таким образом, очевидно, что данные денежные средства в банке остались, однако резко возрос риск их снятия со счетов в 'Мобилбанке'. Принимая во внимание величину суммы, вырос и риск появления серьезных проблем в работе кредитной организации.
Неделю спустя, сообщая об очередном 'существенном факте', руководство 'ИжЛадабанка' констатировало, что в результате предоставленных кредитов коммерческим организациям на срок до 30 дней и получения кредитов на срок от 8 до 30 дней от кредитных организаций (очевидно, от 'Мобилбанка') активы 'ИжЛадабанка' выросли на 84 млн руб. (12%). Прошла еще одна неделя, и кто-то из руководителей вышеназванных банков совершил странную ошибку. Подписывая в один и тот же день (14 мая) отчеты за I квартал, Андрей Мунтян указал в качестве руководителя компании ООО 'ПК 'Ситикард', обеспечивающей работу банкоматов 'мунтян-холдинга', Андрея Матушкина (он же возглавлял данную компанию и в прошлом году), а Владислав Колпаков почему-то работает уже с каким-то другим директором 'Ситикарда' - Сергеем Нистюком. Учитывая, что два десятка банкоматов 'Ситикарда' являются для тысяч клиентов 'Мобилбанка' и 'ИжЛадабанка' основным инструментом получения наличных средств со своих счетов, разночтение в идентификации директора этой фирмы представляется больше, чем ошибкой.
Но главное событие мая в жизни 'мунтян-холдинга' - это, конечно, смена формального собственника ОАО ИКБ 'ИжЛадабанк' - 28 мая 59,64 процента акций банка были переписаны с трех 'мунтяновских' юридических лиц на одно физическое - Владислава Колпакова. На вопрос, зачем это сделали, никаких внятных ответов не прозвучало. Может быть, вывели из-под удара, а может, по каким-то причинам в бумагах, направленных 7 июня для вступления в государственную систему страхования вкладов населения, их лучше было не указывать.

ЦБ УМЫВАЕТ РУКИ?

В связи с болезнью председателя Национального банка Удмуртии Равиля Каримова (как нам сообщили в его приемной, он находится на больничном, а на прошлой неделе был в командировке) получить официальный комментарий о состоянии республиканской банковской системы и нарушении местными кредитными организациями нормативов, в частности, по привлечению средств вкладчиков, мы не смогли.
Один из специалистов пояснил, что в настоящий момент этот показатель исключен ЦБ из списка обязательных, но продолжает существовать для общей оценки ситуации. Сомневаться в экономической целесообразности данного норматива, как показали события на российском уровне, не приходится. Это наглядно демонстрирует недавняя история с 'Содбизнесбанком' и его побратимом 'Кредиттрастом', которая и спровоцировала нынешний банковский кризис доверия. Напомним, что его причиной стал отзыв лицензии у 'Содбизнесбанка', который заподозрили в отмывании средств, полученных преступным путем. Следом за 'Содбизнесбанком' самоликвидировался и банк 'Кредиттраст'.
У данных кредитных организаций общий собственник, которого, кстати, до сих пор не могут разыскать надзорные и правоохранительные органы. 2 июня 'Кредиттраст' оказался не в состоянии исполнить свои обязательства по досрочному выкупу облигаций в силу того, что банки предъявили свои требования раньше намеченного срока. Добило банк закрытие лимитов на межбанковское кредитование и снятие денег с депозитов вкладчиками-физлицами.
Как считают специалисты, кризиса можно было бы избежать, если бы Центробанк вовремя наложил запрет на прием вкладов 'Содбизнесбанком'. О том, что у банка не все в порядке, стало известно не вчера. На протяжении последнего года до отзыва лицензии банк поражал своей масштабной рекламной кампанией, в результате которой сумма вкладов выросла в 14 раз!

А ВМЕСТО БАНКА ДЕНЕЖНЫЙ НАСОС

Ряд аналогий можно провести и в отношении удмуртского тандема 'Мобилбанк' - 'Ижладабанк'. Как уже сообщал 'Д', в I квартале 2004 года в ИЛБ на фоне активной рекламной кампании в три раза выросли вклады населения и объем выданных потребительских кредитов. Причем уставный капитал банка не увеличивался в течение последних трех лет и на сегодня составляет 75 млн рублей. Возникает резонный вопрос: откуда появились огромные (428 млн руб.) кредитные ресурсы? Во-первых, за счет вкладов населения - на 1 мая этого года депозиты физлиц в ИЛБ составили 286,2 млн рублей. Еще один путь - кредитование в других банках. И действительно, в разделе квартального баланса под названием 'Сделки, в совершении которых имелась заинтересованность' отмечено, что ИЛБ активно кредитуется. Причем практически единственный его крупный кредитор - 'Мобилбанк', также активно заимствующий средства у населения.
В этой схеме Мобил - ИжЛада самым слабым звеном является последний, который выполняет роль своеобразной 'насосной станции', перекачивающей наличные деньги населения. В связи с этим существуют определенные риски, которые, похоже, прекрасно осознают и в руководстве банков, иначе бы не стали широко рекламировать такой рутинный факт, как подача заявки о вступлении в систему страховки вкладов.

СТРАХУЮЩИЕ РИСКИ

В любом случае рассмотрение вопроса о возможности включения 'ИжЛадабанка' в государственную систему страхования вкладов населения отчасти расставит все на свои места. Дело в том, что как только банк посылает свою заявку в Центробанк, он тут же должен готовиться к серьезной проверке. А подобного рода проверки, вероятнее всего, могут привести к отзыву или приостановке банковской лицензии.
Проверки претендентов начались еще в апреле. И, как полагают некоторые, скорее всего, Содбизнесбанк, ООО 'Новочеркасский городской банк' стали 'первыми ласточками', которые не сумели соблюсти всех требований со стороны ЦБ. Эксперты считают, что потерять лицензию могут около трети кредитных организаций, сейчас в России их зарегистрировано 1583, из них действующих - 1300 банков.
Жесткие требования ЦБ будут предъявлять и к руководителям самих кредитных организаций. В стратегии банковского развития разработаны критерии оценки деловой репутации руководителей, учредителей и реальных владельцев коммерческих банков.
Мы обратились по московскому телефону 'Агентства по страхованию вкладов' с вопросом, когда станут известны результаты проверок в банках-участниках, в том числе и ижевских? И хотя законодательство предусматривает крайний срок рассмотрения заявок до сентября 2005 года, первых результатов (положительных или отрицательных), как нам сообщили, можно ожидать уже осенью этого года.

Финансово-экономическая деятельность ОАО 'Мобилбанк'(верхн. табл.) и ОАО ИКБ 'ИжЛадабанк'(нижняя табл.)  (тыс. руб.)